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华锐金融技术董事长邹胜:未来中国财富管理市场是蓝海加巨浪,数字化转型终极目标是全方位开放生态

2020-06-20 14:03:10 来源:财联社 7个月大赚949%经验分享

  财联社(深圳,记者 覃泽俊)讯,近日在由北京易道博识科技有限公司、深圳华锐金融技术股份有限公司和上海深擎信息科技有限公司的主题为“重构?相信变革的力量”的第三届互联网证券业务专项研讨会上,深圳华锐金融技术股份有限公司董事长邹胜发表了《重构与开放,数字化转型的力量》的主题演讲,分享他在交易所多年的工作经验以及华锐金融技术创业过程中的实践经验和心得,并提出了思考与体会。

  深圳华锐金融技术股份有限公司董事长邹胜的主要观点是:

  1)未来中国的财富管理市场是蓝海加巨浪,一方面潜在的市场非常广阔,有着200万亿美元全球市场,以及200多万亿的中国市场,有超过50%的资产等待大家去挖掘,还有全球超过65%的客户资产规模100万美元以下。

  2)业务和技术都在发生深刻变革,业务从通道转向主动管理,从产品驱动转向客户驱动,在技术上人工智能大数据云计算、分布式、低时延技术正在优化服务模式和提高服务能力。

  3)数字化转型是一种非常有力的解决之道。数字化可以支撑更高效的运营,带来更好的客户体验和客户旅程,能够提供更精准的投资顾问128彩票、投资决策服务,也能提升服务效率,降低服务成本。

  4)数字化平台不仅是给自己用的,同时也应该开放给更多的投资者和客户,利用计算能力和模型的能力,建立数据驱动的闭环,用于改进销售和产品开发的流程。

  5)重构是在数字化转型中一个经常出现的关键词。重构可以重构一个组织的形态,也可以重构业务模式。

  6)开放应该成为数字化转型的一个基本的逻辑,开放既是交互理念上,同时也要有技术上,还有平台以及协作关系的开放,综合构建开放生态。生态既是各家证券公司的,也是整个证券行业的生态,数字化转型的终极目标是全方位开放生态。

  以下是邹胜的演讲全文:

  各位朋友大家好,今天我主要分享数字化转型以及重构和开放。

128彩票  放眼全球财富管理市场,全球和中国的财富规模都在不断增长,到2019年底中国总财富规模已达到64万亿美元,占全球比重达17。7%,这是非常巨大的进步,也是改革开放的成果。一方面是中国目前可投资金融资产100万美元以上人数已经达到了444万人,在全球仅次于美国;另一方面,中国财富管理机构与全球领先的机构之间,还存在非常明显的差距。贝莱德、先锋、瑞银等大型金融机构管理的财富规模达6。6万亿美元,而中国资管行业仅有1。5万亿美元。

128彩票  下面谈一谈财富管理正面临的诸多痛点:

  一是业务模式。美国、欧洲和日本的金融机构业务模式比国内更成熟,他们在为客户提供定制化的大类资产配置服务,每年在投资策略和客户维护方面会有大量的资源投入;国内起步则相对较晚,财富管理大部分是理财产品销售,尤其是对于中低净值客户,财富管理等于卖理财产品。也因此说,未来中国财富管理市场是蓝海加巨浪,一方面潜在市场非常广阔,有着200万亿美元的全球市场,以及200多万亿的中国市场,有超过50%的资产等待大家去挖掘,还有全球超过65%的客户资产规模在100万美元以下。国内理财市场同时也面临很大挑战,证券行业的优势有可能会被重塑,监管的透明化,运营的复杂程度、合规成本、行业集中度、中小机构的压力都在增加。

  二是竞争。一方面是证券行业费率一直在下降,这也导致了行业利润的下滑;另一方面是金融开放使得一批领先的外资机构进入中国,股权比例限制和经营限制都会放开,行业竞争更加加剧,对外开放的趋势不可逆转。到今年五月份,外资进入中国的私募基金管理人有26家,外资控股券商有6家,公募基金有3家。

  三是技术。从资管新规到基金投顾的试点,依靠牌照驱动的制度红利将越来越少。业务和技术都在发生深刻变革,业务从通道转向主动管理,从产品驱动转向客户驱动,在技术上人工智能、大数据云、分布式、低时延技术正在优化服务模式和提高服务能力。在证券公司内部,组织和运营上面也面临很多挑战,大部分券商的组织结构以牌照维度建立,让组织架构适应以客户为中心还将经历一个比较困难的过程。

  四是运营。在运营方面,我们有海量的数据资产,也面对越来越多的客户,怎么能够精准快速的处理好我们的客户来降低成本、控制风险?数字化转型是一种非常有力的解决之道。数字化可以支撑更高效的运营,带来更好的客户体验和客户旅程,能够提供更精准的投资顾问、投资决策服务,也在提升服务效率、降低服务成本方面产生很好的帮助。此外,数字化在全面和精准的风险、合规管理上也是非常好的工具,有助于券商开发更加多元、更有针对性的产品。

128彩票  贝莱德的实践是一个非常好的学习样本。尤其在2012年以后,贝莱德的数字化转型方面的力度非常大,贝莱德把从产品选择转变成投资组合的构建,在资产管理整个价值链上,用科技创新来实现整个价值链的数字化。贝莱德的IT投入占当年营收的10%,并且在数字化上有全面规划;在组织架构调整上,包括成立了数字财富的集团,贝莱德AI实验室,进行了一系列的收购,如机器人投顾、金融科技平台、现金管理技术的供应商。在业务协同上,贝莱德与iShare进行业务协同及利用自己的阿拉丁平台参与协同。

  五是平台。做CIO的经历告诉我,金融机构平台化是非常重要的手段,如果没有平台,证券公司将有几百套零散的系统。平台化有利于业务整合与创新,例如阿拉丁就将信息、人员和技术、风险分析、组合管理、交易执行、运营管理组合在一起,也因此,阿拉丁平台在60多个国家被广泛使用。

128彩票  平台,不仅是给自己用的,同时也应该开放给更多的投资者和客户,利用算力和模型的能力,建立数据驱动的闭环,用于改进销售和产品开发的流程。所以贝莱德的数字化,独特之处在于打造一个自主可控的财富管理平台,还有敏捷和灵活的业务系统,以及可扩展的能力,用平台为机构赋能,作为数字化的基础设施。

  贝莱德在财富管理的领域非常前瞻,通过与各个细分领域的头部金融科技公司紧密协作,构建了一个属于贝莱德的生态。从CIO的角度来看,就是要解决科技怎么能够帮助业务负责人,加速实现机构的数字化转型。实现数字化的5种有效路径是自主研发、合作开发、对外采购、对外投资,收购兼并。

  高盛的数字化布局体现在对外投资方面非常突出。 2019年,高盛在金融科技类公司的投资布局已经超过了40家,其中有2家财富管理公司,6家资本市场软件公司,7家支付和清算公司,5家数据分析公司,2家监管科技公司。

  最后谈谈重构与开放。

  重构是在数字化转型中一个经常出现的关键词。重构可以重构一个组织的形态,也可以重构业务模式。重构组织形态,应该是由公司的一把手担任负责人或者是负责人直接向一把手来汇报执行的效果,另一种是建立敏捷的组织,把前中后台能够进行整合,推动跨领域的决策。敏捷组织的成员包括业务、IT、风控,高效合作的形态最有利于机构的数字化转型。

  作为一家金融机构,更重要的重构是重构合作伙伴关系。核心信息系统供应商不应该再被看成外包公司,而应该成为证券公司的合作伙伴,为证券公司补充某个领域的关键能力!证券行业未来应该建立证券公司与金融科技公司互相成就的技术创新生态。

  最后谈谈开放。我认为,开放应该成为行业数字化转型的一个基本的逻辑,开放既是交互理念上,同时也要有技术上,还有平台以及协作关系的开放,综合起来才能够构建一个开放的生态。生态既是某家证券公司的,也是整个证券行业的生态。

  以技术开放为例,平台应该把API开放给合作伙伴和客户,但行业直至今天还不时会听到证券公司被系统供应商控制接口的案例。限制接口的使用和开放,是对整个行业数字化转型的挟持,这是非常封闭的做法。不开放接口将严重阻碍证券公司业务发展和技术进步,不符合证券公司和证券行业的根本利益。未来的数字化转型一定是全方位开放的新生态!

责任编辑:Robot RF13015
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